การบริจาคเพียงเล็กน้อยของ Super ในการออมเพื่อการเกษียณนั้นเป็นจริงสำหรับครัวเรือนที่มีระดับความมั่งคั่งและรายได้ส่วนใหญ่ ดังที่ได้รับการยืนยันจากการวิเคราะห์ใหม่สำหรับ Grattan Institute ของทั้งข้อมูล ABS และการสำรวจ HILDA ของสถาบัน Melbourne เป็นความจริงที่ผู้ที่มีความมั่งคั่งเพียงเล็กน้อยรายงานว่ามีส่วนแบ่งเงินออมเป็นเงินเกษียณมากกว่าสินทรัพย์อื่น ๆ แต่เพียงเพราะเงินออมทั้งหมดของพวกเขามีน้อย สำหรับครัวเรือนที่มีฐานะยากจนนั้น
เงินบำนาญสำหรับผู้สูงอายุจะเป็นแหล่งรายได้หลักในการเกษียณอายุเสมอ
เมื่อเผชิญกับข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการบริจาคเล็กน้อยของ super เพื่อการออมเพื่อการเกษียณ เชียร์ลีดเดอร์ของ super ชี้ให้เห็นว่าระบบยังไม่บรรลุนิติภาวะ เงินซุปเปอร์ภาคบังคับเพิ่งเริ่มในปี 1992 โดยมีเงินสมทบ 3% ของค่าจ้าง เพิ่มขึ้นเป็น 9% ในปี 2002 และ 9.5% ตั้งแต่ปี 2014-15 จะใช้เวลาอีกสองทศวรรษก่อนที่ผู้เกษียณอายุทั่วไปจะบริจาคเงินอย่างน้อย 9% ของค่าจ้างให้กับเงินซุปเปอร์ตลอดชีวิตการทำงาน ดังนั้นแน่นอนว่า super จะคิดเป็นส่วนแบ่งที่มากขึ้นของการออมในครัวเรือนในอนาคต?
แม้ว่าเราอาจคาดหวังให้ครัวเรือนอายุน้อยประหยัดมากขึ้นในซุปเปอร์และนอกบ้านน้อยลง แต่นั่นก็ไม่เป็นความจริง โดยทั่วไปแล้วทรัพย์สินภายนอกของพวกเขาจะมีขนาดใหญ่พอๆ กับทรัพย์สินภายในเงินบำนาญ แม้จะไม่นับรวมเจ้าของบ้านก็ตาม แม้กระทั่งครัวเรือนในกลุ่มอายุ 25-34 และ 35-44 ปีที่มีซูเปอร์ภาคบังคับในระดับสูงมาตลอดชีวิตการทำงาน
การออมที่ไม่ใช่ซุปเปอร์จะยังคงมีอยู่มาก
ความสำคัญที่ยั่งยืนของการออมที่ไม่ใช่เงินพิเศษนั้นไม่น่าแปลกใจเลย แม้ว่าเงินบำนาญภาคบังคับจะบังคับให้ผู้คนออมมากขึ้นผ่านเงินบำนาญ แต่ก็มีหลักฐานเพียงเล็กน้อยที่แสดงว่าเงินออมที่ไม่ใช่เงินเกษียณลดลงอย่างมาก
การศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้ของ Reserve Bank of Australia พบว่าแต่ละดอลลาร์ที่เพิ่มขึ้นของการออมเงินเกษียณภาคบังคับนั้นมาพร้อมกับการลดลงของการออมที่ไม่ใช่เงินพิเศษที่ลดลงระหว่าง 10 ถึง 30 เซ็นต์เท่านั้น เป็นผลให้เงินออมภาคบังคับเพิ่มจำนวนมากให้กับเงินออมส่วนตัวในออสเตรเลีย – ประมาณ1.5% ของ GDP ต่อปีในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา
มีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะคาดหวังว่ารูปแบบของการไม่ประหยัด
ขั้นสุดนี้จะเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง ครัวเรือนถือครองทรัพย์สินส่วนสำคัญนอกเงินซูเปอร์ เพื่อให้พวกเขามีทางเลือกที่จะใช้ก่อนอายุ 60 ปี และเนื่องจากพวกเขากังวลว่ารัฐบาลอาจเปลี่ยนกฎเงินบำนาญก่อนที่จะเกษียณอายุ
สินทรัพย์ประเภทอื่นๆ เช่นอสังหาริมทรัพย์ที่มีอัตราส่วนเชิงลบเสียภาษีเพียงเล็กน้อย และมีแนวโน้มว่าจะยังคงเป็นเครื่องมือที่น่าสนใจสำหรับการสะสมความมั่งคั่ง ไม่ว่าแรงจูงใจจะเป็นเช่นไร ครัวเรือนส่วนใหญ่ที่มุ่งสู่วัยเกษียณมีสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทรัพย์สินขนาดใหญ่และไม่ใช่ที่อยู่อาศัยมากมายให้ดึงมาใช้
Super เนื่องจากสัดส่วนของสินทรัพย์รวมค่อนข้างสูงกว่าสำหรับผู้มีอายุ 55-64 ปี เมื่อเปรียบเทียบกับครัวเรือนที่มีอายุน้อย ส่วนหนึ่งเป็นเพราะครัวเรือนที่มีอายุมากกว่า 55 ปีบริจาคด้วยความสมัครใจมากกว่า พวกเขาโอนสินทรัพย์ที่สะสมไว้เป็น super เพื่อดึงดูดอัตราภาษีที่ต่ำกว่า โดยรู้ว่าหากจำเป็นก็สามารถถอนออกได้ทันทีหรือภายในปีหรือสองปี ในขณะที่การสับเปลี่ยนสินทรัพย์นี้ช่วยลดค่าภาษีของพวกเขา แต่จะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่แท้จริงเพียงเล็กน้อย
นัยหนึ่ง: การลดหย่อนภาษีขั้นสูงควรจำกัดมากกว่านี้
การรับรู้ถึงการบริจาคเล็กน้อยเพื่อการออมเพื่อการเกษียณของ super มีนัยยะสำคัญสำหรับนโยบายรายได้หลังเกษียณ
เนื่องจากชาวออสเตรเลียส่วนใหญ่จะพึ่งพาสินทรัพย์และแหล่งรายได้ที่หลากหลายเพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุของพวกเขา เราจึงไม่ควรคาดหวังว่าเงินบำนาญเพียงอย่างเดียวจะให้เงินเกษียณที่ “เพียงพอ” หรือแม้กระทั่ง “สะดวกสบาย” ตามที่อุตสาหกรรมขั้นสูงเรียก ร้อง
การศึกษาที่โดดเด่นจำนวนหนึ่ง อ้างว่าเราเผชิญกับวิกฤตการออมเพื่อ การเกษียณอายุ แต่พวกเขาเพิกเฉยต่อการออมที่ไม่ใช่เงินพิเศษ สิ่งนี้ทำให้พวกเขาสนับสนุนการลดหย่อนภาษีที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อให้เงินซุปเปอร์เพียงอย่างเดียวเพียงพอที่จะให้รายได้หลังเกษียณที่เพียงพอ แม้ว่าความเป็นจริงของรายได้หลังเกษียณจะแตกต่างกันสำหรับครัวเรือนส่วนใหญ่
รัฐบาลวางแผนที่จะออกกฎหมายว่าวัตถุประสงค์ของเงินบำนาญคือการจัดหารายได้เพื่อเสริมหรือทดแทนบำเหน็จบำนาญชราภาพ นี่หมายความว่าการลดหย่อนภาษีขั้นสูงควรตัดออกเมื่อผู้คนไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับเงินบำนาญสำหรับผู้สูงอายุอีกต่อไป (รายได้ก่อนหักภาษี A$75,000 สำหรับคู่สมรส) หากรายได้จากเงินออมที่ไม่ใช่เงินออมสูงถูกเพิกเฉย สิ่งนี้จะนำไปสู่การลดหย่อนภาษีขั้นสูงสำหรับผู้คนจำนวนมากที่ไม่น่าจะมีสิทธิ์รับเงินบำนาญชราภาพ
การปฏิรูปรอบต่อไปเพื่อลดหย่อนภาษีจะต้องทำคะแนนให้ดีกว่านี้
อีกนัยหนึ่ง: ไม่ต้องเพิ่ม Super Warranty เป็น 12%
การเพิกเฉยต่อเงินออมที่ไม่ใช่เงินก้อนมากเกินไปอาจทำให้ผู้กำหนดนโยบายบังคับให้ผู้คนออมมากเกินไปผ่านการเกษียณอายุ จุดมุ่งหมายร่วมกันของนโยบายรายได้จากการเกษียณคือการสนับสนุนการบริโภคตลอดชีวิตที่ราบรื่น: การรักษามาตรฐานการครองชีพที่สม่ำเสมอมากขึ้นในชีวิตของผู้คน การออมภาคบังคับผ่านการรับประกันบำนาญบังคับให้ผู้คนต้องออมในขณะที่พวกเขาทำงาน เพื่อให้พวกเขามีเงินมากขึ้นสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณ
แต่ไม่มีพุดดิ้งวิเศษเมื่อพูดถึงวัยเกษียณ เงินสมทบขั้นสูงภาคบังคับที่สูงขึ้นจะได้รับการสนับสนุนจากค่าจ้างที่ต่ำกว่า ซึ่งหมายถึงมาตรฐานการครองชีพที่ต่ำลงสำหรับคนงานในปัจจุบัน
ในความเป็นจริงระดับปัจจุบันของเงินสมทบขั้นสูงภาคบังคับและเงินบำเหน็จบำนาญผู้สูงอายุมีแนวโน้มที่จะให้การเกษียณอายุที่สมเหตุสมผลสำหรับชาวออสเตรเลียส่วนใหญ่
หากเราคาดการณ์รายได้หลังเกษียณสำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยที่ทำงานเป็นเวลา 40 ปี และคิดเป็นเพียงเงินสมทบพิเศษภาคบังคับ กล่าวคือ เราเพิกเฉยต่อเงินสมทบเงินเกษียณและเงินออมนอกเงินสมทบตามความสมัครใจ เราจะพบว่าการรับประกันเงินบำนาญ 9.5% ในปัจจุบันและ เงินบำเหน็จบำนาญสำหรับผู้สูงอายุจะให้รายได้เฉลี่ยแก่คนงานหลังเกษียณเท่ากับ 79% ของค่าจ้างก่อนเกษียณ (หรือที่เรียกว่าอัตราทดแทน)
ประมาณสองในสามของผู้มีรายได้สามารถคาดหวังรายได้หลังเกษียณอย่างน้อย 70% ของรายได้ก่อนเกษียณ ซึ่งเป็นอัตราทดแทนสำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยที่ใช้โดย Mercer Global Pension Index และรับรองโดย OECD
Credit : เว็บสล็อตแท้
